Lepsza dostępność finansowania, niższy koszt kredytu oraz brak opłaty za zabezpieczenie, stały się możliwe dzięki gwarancji kredytowej udzielanej ze środków Paneuropejskiego Funduszu Gwarancyjnego (PFG). PFG to inicjatywa uruchomiona w celu zmniejszenia negatywnych skutków pandemii COVID-19 dla europejskiej gospodarki.
Umowa gwarancji w ramach tej inicjatywy to największa w historii umowa Banku Pekao S.A. z Europejskim Funduszem Inwestycyjnym (EFI) a równocześnie jedna z większych umów gwarancji bezpośredniej w Europie w tym systemie. Ma nią zostać objęty w tym roku portfel kredytów o łącznej wartości aż 4,7 mld zł, co pozwoli na udzielenie preferencyjnego finansowania około piętnastu tysiącom przedsiębiorców.
Niższa marża, długi okres finansowania
Umowa pozwala na zaciąganie przez mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa kredytów w rachunku bieżącym, pożyczek, kredytów obrotowych (odnawialnych i nieodnawialnych) oraz kredytów inwestycyjnych. Maksymalna wysokość finansowania zabezpieczonego gwarancją PFG, dostępnego dla pojedynczego przedsiębiorcy w Banku Pekao S.A. wynosi 2,57 mln euro (ok. 11,7 mln zł), a maksymalny okres kredytowania to aż dziesięć lat.
Nowa gwarancja pozwala na zabezpieczenie 70 proc. kapitału i odsetek, obniżenie marży kredytowej i nie dotyczy limitu pomocy de minimis, co w przypadku przedsiębiorców, którzy wykorzystali już limit tej pomocy, stanowi korzystną alternatywę dla innych gwarancji kredytowych.
Udzielenie gwarancji PFG możliwe jest również przy refinansowaniu kredytów przenoszonych do Banku Pekao S.A. z innych banków. Przedsiębiorcy będą mogli skorzystać z bardziej atrakcyjnych warunków spłaty dla już zaciągniętych zobowiązań, co niewątpliwie stanowi jej dodatkową zaletę.
Także dla mikroprzedsiębiorców
Bank podpisał również z EFI nową umowę gwarancji portfelowych w ramach tzw. programu EaSI – Programu Komisji Europejskiej na rzecz zatrudnienia i innowacji społecznych. Gwarancja EaSI pozwala bezpłatnie zabezpieczać kredyty w rachunku bieżącym i inne pożyczki oraz udzielać preferencyjnego finansowania mikroprzedsiębiorcom (zatrudniającym do dziewięciu osób).
Dotyczy to zwłaszcza tych przedsiębiorców, którzy ze względu na krótki okres działalności albo brak wymaganych zabezpieczeń nie mogą otrzymać w bankach finansowania na rozwój swojej działalności. Pokrycie ryzyka banku gwarancją EFI aż w 90 proc. pozwala oferować kredyty i pożyczki najmniejszym przedsiębiorstwom – często na preferencyjnych warunkach. Gwarancja EaSI będzie zabezpieczać kredyty obrotowe i pożyczki do pojedynczej wartości 117 tys. złotych. Do wykorzystania do końca III kwartału przyszłego roku jest ogółem 250 mln zł, co pozwoli sfinansować około pięć tysięcy mikrofirm.
